Engagement social

OPENSPACE

Fin 2008, en partenariat avec RMSF, Pamiga et le Crédit Coopératif, Elseware a lancé le projet Openspace, en vue de promouvoir la gestion des risques dans la microfinance, et de contribuer à sécuriser la croissance du secteur.

Openspace s’adresse aux institutions de microfinance (IMF) dans le monde en leur offrant un outil d’analyse prospective de leurs risques. Il s’agit d’une approche quantitative de mesure des risques, similaire de ce point de vue à Bâle, mais qui en différe par une approche décloisonnée des risques. Openspace aborde ainsi les risques stratégiques, financiers et opérationnels dans une perspective unifiée.

Openspace s’adresse aussi aux bailleurs, investisseurs, ou gestionnaires de fonds investis en microfinance, pour les aider à construire un portefeuille, à évaluer le risque d’un portefeuille existant, ou à le diversifier. Il s’adresse aussi aux assureurs qui souhaitent concevoir des produits spécifiques pour la microfinance.

L’outil pour les IMF est un logiciel opensource, alors que l’outil pour les institutionnels suppose la souscription à une base de données. Openspace contient une bibliothèque de modèles probabilistes de risque (dégradation du processus d’octroi, catastrophe naturelle, concurrence, fraude interne, etc.)

Pour la quantification, Openspace peut combiner des données objectives (issues du SI de l’IMF), subjectives (évaluations à dire d’expert), prospectives (par exemple le business plan de l’IMF), et externes (par exemple des indicateurs de risque naturel). Une fois quantifiés, les risques font l’objet d’une simulation pour évaluer leur impact potentiel sur l’organisation (VaR). Les techniques utilisées sont les réseaux bayésiens et la simulation de MonteCarlo.

OPENSPACE a été labellisé en novembre 2008 par le Pôle Finance Innovation.

La première phase du projet est une phase terrain sous forme d’audit de risques auprès d’une trentaine d’IMF dans le monde (Inde, Maghreb, Afrique de l’Ouest, Moyen-Orient, Amérique du Sud). Cette étape, qui sera terminée fin 2009, a permis de préciser le cahier des charges de l’outil et de constituer un réseau d’utilisateurs.

La deuxième phase du projet démarrera début 2010. Il s’agira de développer l’outil et la base de données, et de débuter sa diffusion auprès des IMF et des institutionnels, tout en poursuivant l’action terrain.

Pour toute information sur OPENSPACE, contacter Patrick Naïm ou Nawal Kerdougli à Elseware.